こんにちは、オザ（@oz051619）です。
妻と2022年生まれの子供の3人家族の会社員です。
今後、家族と一緒に住む家のために土地を取得して注文住宅を建てることを考えています。
土地もなんとなく候補地を絞り込めてきていて、どの住宅メーカーで家を建てるかも決まってきました。
そこで、どうしても考えなければいけないのは資金面。
ある程度、購入したい土地が出てきたら先に金融機関に仮審査の申し込みをいれておくことをおすすめします。
この記事はこんな方のために書いてみました。
- どの銀行から住宅ローンを借りれば良いかわからない
- 住宅ローンを比較できず、どこを選べばいいかわからない
- プロのお墨付きが欲しい
よく「土地とは出会い」ともいいます。
条件に合う土地はなかなか見つからない。
でも、急に見つかることもある。
条件の良い土地は他の方も欲しがります。
同じ条件の土地は世界に一つしかありません。
不動産屋さんに問い合わせをいれたときに、仮審査に通っているかどうかが大きなポイントの一つになります。
言い方は悪いですが、不動産屋さんにとってどこの馬の骨とも知れない飛び込みのお客が本当に買ってくれるのか、支払い能力を示す指標になります。
いざ住宅ローンを借りようと思って調べても住宅ローンは銀行ごとに金利が違うことをご存じでしょうか。
しっかり銀行を比較しなければ数百万円損をする可能性もあります。
そこで今注目を集めているのが住宅ローン比較サイトのモゲチェックです。
モゲチェックとは？住宅ローン比較サービス
モゲチェックの基本情報
モゲチェックというちょっと珍しいサービス名。
これはモーゲージ（mortgage)＝住宅ローンという言葉からきています。
「モーゲー」＝モゲをチェックするからモゲチェックです。
株式会社MFSという銀行出身者などから構成された企業が運営をおこなっています。
登録者数10万人突破！モゲチェック
モゲチェックはどんなことができるサービス？
今一番人気な住宅ローンをランキング形式で探せます。
モゲチェックではランキングから住宅ローンを探せます。
カテゴリは大きく分けて「おすすめ」「変動」「10年固定」「20年固定」「35年固定/フラット35」です。
どのような住宅ローンの組み方をするかによって選択すべき金融機関も異なります。
今まで仮審査を申し込もうと思っていなかった金融機関も見つかるかもしれません。
「ここにも申し込んでみよう」と視野が広がります。
様々な住宅ローンを気軽に比較可能！
モゲチェックでおすすめをしている主要銀行を一括比較できます。
この一括比較をやったからといって引っ越しの一括見積りサービスのように電話がたくさんかかってくることはありません。
ただ見れるだけではなく、各金融機関での住宅ローンの試算や仮審査通過確率まで教えてくれます。
住宅ローンシュミレーションを簡単におこなえます！
住宅ローンは人によっては35年～40年にも及ぶ長丁場。
自分の年収で住宅ローンをいくら借りれるのか、借りたとして毎月いくら支払うのかがとても重要です。
モゲチェックでは「自分だったらどれくらいのローンが組める？」「毎月の返済額はいくら？」「今の住宅ローンを借り換えたら、いくら減らせる？」こんな疑問も解決できます。
モゲチェックを見ていれば最新の金利情報が手に入れられます。
忙しく働いている社会人。
住宅ローンに関する最新情報を常にチェックすることは正直難しい。
モゲチェックでは住宅ローンの金利に関する最新情報をまとめてくれています。
常に最新の情報をまとめてくれているのでモゲチェックを見るだけで最新の住宅ローン情報が把握できます。
住宅ローンの借り換え診断をおこなえます。
住宅ローンは借りて終わりではありません。
社会にあわせて変化をしています。
何十年も住宅ローンを払っていて、借り換えるだけで日々の支払いが安くなるかもしれません。
本当に気軽にできるのでやってみる価値はあるかもしれません。
モゲチェックの仕組み
住宅ローンをAIで比較
モゲチェックは元々住宅ローン比較サービスですが、最近ではAI機能が強化されています。
このAI機能がなかなか優秀です。
年収・勤務先・年齢・物件価格などを入力すれば、AIが「借りられる銀行」と「おすすめローン」を金利・保障・審査通過確率なども踏まえて提案してくれます。
このAI機能のおかげで自分で銀行を探す手間がほぼなくなります。
また、最近では診断結果に対してAIが銀行がおすすめポイントや固定金利と変動金利のどちらが良いかなどを個別にコメントしてくれる機能が実装されています。
住宅ローン診断の流れ
step
1基本情報の登録
モゲチェックの利用にあたって基本情報の入力が必要です。
年収・職業・勤続年数 ・年齢・家族構成 ・借入状況（他のローンなど）・ 購入予定の物件価格・頭金
step
2AIによる仮審査
STEP１で入力した情報をもとに借入可能額や審査が通りやすい金融機関・金利タイプ（変動・固定など）が自動で算出されます。
この段階ではモゲチェック内での処理のため信用情報機関への照会はありません。
そのため誰でも気軽に試してみることができます。
step
3おすすめローンの提案
モゲチェックのなかに登録された複数の銀行から「金利が低い順」「審査が通りやすい順」などが候補で表示されます。
自分にあった住宅ローンが一覧で見ることができます。
モゲチェックのメリット
住宅ローンを簡単に比較できます。
銀行ごとの比較が一瞬でおこなえます。
長い付き合いになる可能性が高い住宅ローン。
本当にお得な銀行はメジャーな都市銀行やなんとなく口座を持っている銀行だけでないかもしれません。
無料で使えます。
ユーザーは完全無料で利用できます。
利用したからといって引っ越し屋さん比較サイトのようにあちこちから電話がかかってくることもありません。
借り換えにも対応できます。
モゲチェックはこれから住宅を購入しようとする人だけが利用するものではありません。
今、住宅ローンを支払っている方にもおすすめなサイトです。
モゲチェックは新規の住宅ローンだけではなくローンの借り換えの診断もおこなっています。
何十年も支払い続けることが多い住宅ローン。
既に何年もローンを支払い続けていると借り換えをおこなうことで月々の支払いが安くなることを忘れがちですですが、試してみると意外と簡単に住宅ローンの負担を減らせるかもしれません。
オンラインですべて完結します。
モゲチェックの良いところはオンラインですべてが解決するところです。
日中が忙しい社会人でもすき間時間で簡単に利用できます。
営業担当者と電話で話すことも必要ありません。
「ちょっとやってみる」で広げていくにはちょうどよいサービスです。
モゲチェックのデメリット
すべての銀行が比較できるわけではない
モゲチェックが比較できるのはデータベースに登録されている銀行のみです。
マイナーな銀行は対応していないこともあります。
最終審査は銀行次第になる
モゲチェックは住宅ローン審査を通る確率などを案内してくれるサービスですが、実際に審査をするのは銀行です。
モゲチェックで審査が通りにくいと言われても審査が通ることもありますし、逆もまた然りです。
まとめ
モゲチェックの評判をまとめさせて頂きました。
住宅ローンを組むときに必要になるのは情報です。
モゲチェックを利用することで今まで知らなかった金融機関を知ることができます。
私はモゲチェックで「イオン銀行」に仮審査を申し込むことにしました。
イオン銀行では変動金利で物件価格の80％以内で借り入れを行った場合、年0.38％で借り入れができます。
また、注目したいのはイオングループならではのサービス。
イオン銀行の特長として住宅ローンを借りている間は全国のイオン系列で買い物をする場合は5％オフで買い物ができます。
よくイオン系列の店舗に買い物に行く方にはおすすめです。
登録者数10万人突破！モゲチェック
また、以下の記事ではついに住宅ローンを借りる銀行を決めました。
イオン銀行で借りようようと思っていたこともあるのですが、つなぎ融資等の融通がきかず断念。
モゲチェックで調べていた別の銀行にしました。
詳しくはこちら↓↓
こちらもCHECK
-
【体験談】ついに住宅ローンを契約。検討4社のうち最後に残ったのは？
こんにちは、オザ（@oz051619）です。 家族のために家を建てようと考え始めて難しい土地探しを経て、いよいよ住宅ローンの契約をしてきました。 最長35年はお付き合いする可能性のある住宅ローン会社。 ...
続きを見る